20万円を審査なしで借りる方法と即日融資できるおすすめの借入先

急な金銭トラブルでどうしても20万円が必要になったら、お金を借りなければいけません。

しかし金融機関から借りるには審査に通る必要があるため、お金が工面できずに困っている人も多いです。

「すでに借り過ぎていて審査に通らない」「過去に延滞したため審査落ちする」といった人は、審査なしで借りる方法を選べばお金を用意できる可能性もあります。

20万円を審査なしで借りるには、質屋の利用や知人からの借り入れ、クレジットカードのキャッシング枠を利用する方法があります。

この記事では、20万円を審査なしで借りる方法について詳しく解説しました。

審査が不安でも通過する可能性があるなら、即日借りる方法を選ぶと手続きが手軽です。

急いで20万円必要なときにおすすめの借入先や、審査に通るコツも合わせて紹介します。

今すぐ20万円が必要な人や、金融機関の審査が不安な人は、本記事を参考にして自分に合った借入方法を検討しましょう。

当サイトが調査したおすすめカードローンは、以下の3商品です。

20万円を審査なしで借りる方法5選！与信調査を受けなくてもいい

どうしてもお金が必要なときに、審査なしで20万円を借りる方法は以下の通りです。

審査に通らなければ金融機関からの借り入れはできませんが、上記の方法なら与信調査を受けなくてもお金を借りられます。

与信調査は返済能力があるか確かめる目的で行われ、返済が難しいと判断されたら融資を受けられません。

最も手軽で融資スピードが速いのは、クレジットカードのキャッシング枠から借り入れる方法です。

ブランド品や家電など価値の高い物品を持っているなら、質屋に預けて借り入れできます。

ただし20万円を審査なしで借りるには、メリットだけでなくデメリットもあります。

事前に借りる方法や注意点を知って、必要な20万円を用意しましょう。

契約中のクレジットカードのキャッシング枠を利用する

契約中のクレジットカードにキャッシング枠が付帯しているなら、審査なしですぐに借り入れできます。

キャッシング枠は現金を借りるための枠で、商品やサービスの利用代金を立て替えるショッピング枠とは別に設定する仕組み。

ATMに行けばすぐに現金を引き出せて、キャッシング枠内なら何度でも利用できるのがメリットです。

ただしキャッシング枠が付帯されていなければ、申請して審査を受ける必要があります。

審査には数日かかるのが一般的で、キャッシング枠の審査に通らなければ借り入れはできません。

すでにキャッシング枠がついているなら、ATMや振込融資ですぐに20万円借りましょう。

キャッシング枠での借り入れをリボ払いで返済すると、支払いが長期化しやすいです。

リボ払いは毎月の返済金額が一定のため、追加のキャッシングで借入総額が増えても、使い過ぎを実感しにくい傾向があります。

キャッシングは借入残高と借入期間に応じて手数料が発生するため、完済まで時間がかかればそれだけ返済の負担も重くなります。

例えば金利年18.0％のキャッシングで10万円借り、5,000円ずつリボ払いで返済すると、19,800円程度の利息が必要です。

キャッシング枠を利用するなら、手数料を最小限に抑えるために、なるべく早く返済しましょう。

家電やブランド品を担保に質屋で借りる

質屋で家電やブランド品を担保にすれば、無職や学生でも借り入れできます。

返済期日までに借り入れた金額と利息を完済すれば、担保として預けていた物品は手元に戻ってきます。

ただし期日までに返済できなければ、物品の所有権は質屋に移るため、返してもらえなくなるデメリットも。

質屋の貸付期間は、物品を預けた日から原則3ヶ月以内です。

返済期限の告知はないため、預けた物品を手元に戻したい人は返済期日を自分で管理しましょう。

3ヶ月を過ぎれば、預けた物品の所有権が質屋へ移る代わりに返済義務がなくなるため、督促や取り立てが一切行われないのも特徴です。

取り立てによって家族にバレるリスクがなく、返済の心配もしなくて済むのは、一部の人にはメリットともいえます。

「督促のない方法でお金が借りたい」「万が一のときには手元に戻ってこなくてもいい品物を担保にできる」といった人は、質屋で20万円借りましょう。

最初から戻ってこなくてもいいつもりで品物を預けるなら、質屋での買い取りも可能です。

買い取りは質屋に品物を預けてお金を借りるよりも、高額の査定がつきやすい傾向にあります。

買い取りで20万円の査定が出る品物も、質預かりだと16万円程度しか借り入れできません。

質屋で20万円借りるには、24万円程度の査定額が出る品物を持ち込まなければいけません。

20万円ぎりぎりの査定額になりそうなら買い取りも検討しましょう。

家族や知人から現金を借りる

無職や過去に延滞の履歴があり金融機関の審査に通らない人は、家族や知人など身近な人から借りる方法があります。

知っている人に直接借りれば、関係性によっては無利子や無期限で借り入れできる可能性も。

ただし以下のリスクは頭に入れておく必要があります。

• 信用がなければ断られる
• お金が絡むと人間関係にヒビが入る

「冠婚葬祭でどうしてもお金が必要」「仕事で必要なスーツを買う」など、納得してもらいやすい理由なら貸してもらえる可能性が高まります。

親しい仲でも誠実に理由を伝えて、丁寧に頼みましょう。

知人から借り入れするときは、あらかじめ借用書を用意しておくのが無難です。

借入金額や目的、返済期日を決めておいて、金銭トラブルになる可能性を最小限に抑えましょう。

積立型生命保険に加入している人は契約者貸付制度を利用する

積立型の生命保険に加入している人は、解約返戻金を担保に借り入れできる契約者貸付制度が利用できます。

積立型生命保険の種類は以下の通りです。

• 終身保険
• 養老保険
• 学資保険
• 個人年金保険

解約返戻金とは、生命保険を解約する際に支払われるお金です。

契約者貸付制度で借り入れできる金額は保険のプランによって異なりますが、解約返戻金の7～8割程度が一般的です。

そのため解約返戻金の金額が高いプランに加入している人ほど、多くの金額を借り入れできます。

解約返戻金が30万円以上あれば、20万円借りられる可能性が高いです。

契約者貸付制度は返済期限が決まっていないため、好きなタイミングで支払いできるのがメリット。

ただしずっと借りたままにしていると利息が増え、借入額と利息額の合計が解約返戻金の範囲を超えると保険が解約されるリスクもあります。

契約者貸付制度で借りるなら、お金が用意できたタイミングで早めに返済しましょう。

解約返戻金のない掛け捨てタイプの生命保険は、契約者貸付制度が利用できません。

お金を借りたいけどカードローンの審査に通らない人は、契約中の生命保険が解約返戻金のあるタイプか確認しましょう。

勤務先に従業員貸付制度があるか確認する

福利厚生として従業員貸付制度を採用している企業に勤めていれば、勤務先から借り入れできる可能性があります。

福利厚生の一環である以上、総務や経理、社長による社内審査を通過しなければいけません。

審査の内容は企業によっても違いますが、一般的な項目は以下の通りです。

• 勤続年数
• 勤務態度

「仕事を始めて1ヶ月程度しか経過していない」「無断欠勤や遅刻があり信用を得ていない」といった事情がなければ、審査に通る可能性は高いです。

金融機関で実施される審査とは異なり、個人信用情報を開示される心配はありません。

個人信用情報は個人の借り入れに関する情報で、借入状況や支払い状況を確認する目的で利用されます。

勤務先とはいえ金融機関で花企業では、個人情報にあたる信用情報を取得する権利がありません。

従業員貸付制度で借り入れが認められるのは、入院費用や葬儀代など、急なお金が必要になるケースのみです。

車の購入代や生活費には利用できないため、認められる借入目的を事前に総務や経理担当へ確認しましょう。

どうしても20万借りたい人向けの借入方法

審査は必要なものの、どうしても20万円が必要な人におすすめの借入方法は以下の通りです。

一般的に金融機関でお金を借りるには、以下の状況から返済能力の有無を審査されます。

• 年齢
• 年収
• クレジットヒストリー
• 借り入れ状況
• 個人信用情報

クレジットヒストリーは過去のローンやクレジットの利用状況で、借りたお金を遅れずに返済していれば信用を得られて審査に有利です。

借り過ぎや延滞の履歴があれば、多くのケースで審査に通りません。

現在パートやアルバイトで毎月安定した収入があるなら、申し込みできるカードローンもあります。

審査を通過しても、年収の3分の1を超えた金額は貸し付けできないと法律で定められているため、必要な20万円を借りられない可能性も。

自分の収入だけでは必要なお金が借りられないときは、配偶者貸付も検討しましょう。

無職で生活に困っている人は、貸付条件に当てはまれば国や都道府県の実施する公的融資制度が利用できます。

公的融資制度の審査に個人信用情報は影響しないものの、一定の申請基準は設けられています。

どうしても20万円が必要な人は自分の希望に合った方法を選んで借りましょう。

主婦は特例で配偶者貸付を利用できる

安定収入のある配偶者のいる主婦は、特例で配偶者貸付を利用できる可能性があります。

配偶者貸付は与信審査を通過すれば、夫婦の合算年収の3分の1まで借り入れできる制度です。

配偶者貸し付けを利用する際は、主に以下の2つの借入先から選択できます。

銀行系カードローンは、収入のない専業主婦も貸付対象とする配偶者貸付に対応しているケースがあります。

以下のネット銀行が提供するカードローンは配偶者貸付を採用していて、働いていない専業主婦も申し込み可能です。

• イオン銀行
• PayPay銀行カードローン
• SBI新生銀行カードローン

銀行カードローンは原則配偶者の許可が不要で、内緒で借り入れもできます。

審査のハードルは高めなので、銀行カードローンの審査に通らないときは消費者金融の利用も検討しましょう。

消費者金融の配偶者貸付を利用するなら以下の書類を求められるため、配偶者の同意が必要です。

• 配偶者直筆の同意書
• 配偶者の本人確認書類や収入証明書類
• 配偶者との関係性を証明する住民票

専業主婦だけではなく、自身に収入が少なくて借入額が20万円に達しないときも、配偶者貸付を利用すれば必要な金額を借りられる可能性があります。

消費者金融では貸金業法に定められている総量規制により、年収の3分の1を超える融資が受けられません。

パート主婦が20万円借りるには少なくとも60万円の年収が必要で、時短勤務だと足りない可能性もあります。

配偶者の年収と合算して年収60万円を超えれば、20万円の借り入れも可能です。

消費者金融の配偶者貸付は、家族にバレたくない人へはおすすめできません。

家族からの同意が得られる人は、配偶者貸付を利用して借り入れしましょう。

就職内定者は内定者向けローンが利用できる

内定者向けローンは、就職先が決まった学生が申し込めるローンです。

「卒業旅行のために20万円借りたい」「就職先で使う資格取得に20万円必要」といったときに、必要なお金を用意できる可能性があります。

学生を対象としているため、一般的なカードローンよりも低金利で、金融機関によっては初任給がもらえるまで本格的な返済が発生しません。

例えば東海ろうきんが提供する内定者ローンは、年4.85%の変動金利で、最長6ヶ月は利息のみの返済でも借り入れできます。

一般的なカードローンの金利は年18.0％のため、20万借りて2年で返済すると3万円近く利息の軽減が可能です。

内定者向けローンの利用には、内定が証明できる通知書の提示が必要です。

借り入れが職場にバレるのではと思われがちですが、就職先が金融機関でない限り知られる心配はありません。

返済が長期間滞って給与差し押さえとなれば、就職先に知られるデメリットはあります。

内定者向けローンを利用する人は、必要以上に借りず毎月滞りなく返済しましょう。

すでに生活に困っているなら公的融資制度を利用する

生活に困窮しており継続的な借り入れが必要な人は、国の公的融資制度である総合支援資金を利用するのも方法の1つです。

総合支援資金は生活福祉資金貸付制度の一種で、失業や減収で生活の立て直しが困難な人に対して貸し付けを行う、セーフティ施策です。

総合支援資金は以下の3種類に分類されています。

参考：厚生労働省「生活福祉資金の特例貸付 | 総合支援資金について」

生活を立て直す目的の総合支援資金は、社会福祉協議会やハローワークから支援を受けながら借り入れできる制度です。

総合支援資金は連帯保証人なしでも借りられる上に、金利は年1.5%と低金利です。

20万円借りた人が2年かけて返済しても、利息は3,100円程度しかかかりません。

総合支援資金の利用には、以下の条件をクリアする必要があります。

• 現在離職している人はハローワークで求職登録が必要
• 住居がない人は地方自治体で住居確保給付金の申請が必要

総合支援資金の利用を検討する人は、市区町村の社会福祉協議会で手続きしましょう。

金融機関のカードローンに申し込んで借り入れする

すぐに20万円が必要なら、スピーディーに借入できる銀行や消費者金融が提供するカードローンの申し込みを検討しましょう。

金融機関での審査に通る必要はあるものの、最短即日で融資を受けられるため、早めに現金が欲しい人にはおすすめです。

借入先は大きく分けて、銀行系と消費者金融系があります。

銀行系も消費者金融系も借り入れ目的は自由なので、生活費やショッピングにも利用できます。

銀行系カードローンは消費者金融よりも金利が低い傾向にあるため、返済の負担を減らしたい人におすすめです。

短期の借入予定なら、消費者金融の無利息期間を利用すれば、利息の負担は減らせます。

融資までの時間は金融機関や審査状況にもよりますが、消費者金融系が早い傾向にあり、即日融資に対応したカードローンも多いです。

利息の負担を減らしたい人は銀行系カードローン、融資スピードを重視するなら消費者金融系カードローンに申し込みましょう。

今すぐ20万円を借りるなら消費者金融系カードローンがおすすめ

今すぐ20万円が必要な人は、融資スピードを重視した以下のカードローンがおすすめです。

融資スピードは申込時間や審査状況により異なりますが、一般的に大手消費者金融は審査にかかる時間が短い傾向にあります。

上記の中でプロミスは上限金利が低めに設定されているため、金利を抑えてお金を借りたい人向けのカードローンです。

レイクは最大365日間の無利息サービス^※を実施しているので、利息を抑えたい人におすすめです。

カードローンそれぞれの特徴を知って、条件に合ったベストな借入先を見つけましょう。

24時間申し込み可能で急な出費に対応できるアコム

アコムの申し込みは24時間365日受付で、急にまとまったお金が必要な人に向いています。

忙しい人は夜のうちに申し込みを済ませておけば、翌朝9時になったら早めに審査を始めてもらえる可能性が高いです。

申し込みはスマホで完結でき、フォームへの入力は最短5分、審査は最短20分で完了します。

在籍確認は原則なしで、審査状況によって確認が必要なときも事前の同意がなければ実施されません。

さらにカードレスの契約にも対応しているので、カードローンの利用が職場や家族にバレにくいメリットも。

勤め先への連絡が不安で審査なしで20万円借りようとしていた人や、家族を心配させたくなくて借り入れを迷っていた人は、アコムなら不安の軽減も可能です。

アコムの利用が初めてなら、30日間金利0円サービスが受けられます。

20万円借りたときは、1ヶ月で3,000円程度の利息を節約可能です。

急いで借りる必要がある人や、すぐに返済できる目処があって金利を抑えたい人は、アコムを検討しましょう。

最短3分でスピーディーに借り入れできるプロミス

早く借り入れできるか知りたい人は、審査時間が最短3分とスピーディーなプロミスで申し込みましょう。

「友達から旅行に誘われていて、できるだけ早く返答したい」「支払いの締め切りを忘れていたので急いでいる」といった人も、申し込みやすいです。

プロミスは上限金利が年17.8%と、今回紹介するカードローンの中では低く設定されています。

20万円借りて2年で返済するなら、年18.0％のカードローンと比較して利息を400円程度軽減できる計算です。

1回の利息額の差は少額でも、繰り返し借りると差がつきやすくなります。

メールアドレスの登録とWeb明細の申請で、初回借入の翌日から30日間は無利息です。

書面の受け取り方法をWeb明細で登録すれば、原則自宅や勤務先に書類が送られてくる心配はありません。

ただし返済が遅延して連絡が取れないと、自宅や職場に電話確認される可能性はあるため、周囲にバレたくない人は計画的に利用しましょう。

待ち時間をできるだけ減らして20万円借りたい人には、プロミスがぴったりです。

レイクで20万円借りると最大365日間^※利息無料

レイクでの契約が初めての人は、Webからの申し込みなどの諸条件を満たすと、最大365日間の無利息期間^※が適用されます。

契約額が50万円未満の場合は60日間無利息^※、契約額が50万円以上で契約後59日以内に収入証明書類を提出してレイクでの登録が完了すると365日間無利息^※のサービスを受けられます。

20万円借りた後、毎月8,000円返済して完済までにかかる利息を、試算した結果は以下の通りです。

20万円借りるなら、60日間無利息の適用を受けると9,000円程度利息が安くなります。

365日間無利息^※が適用されたら、無利息期間が適用されない場合と比較して40,000円程度安くなるので、かなり負担が軽減されます。

レイクは契約者の同意なしに在籍確認を実施することはありません。

また相談すれば書類の提出で在籍確認を行うことも可能です。

借り入れを誰にも知られたくない方は、事前にレイクのフリーダイヤル（0120-09-09-09）にて相談しましょう。

カードローンの審査に通るための気をつけるべきポイント

審査が必要なカードローンで借りる際はに注意すべきポイントは、以下の通りです。

• 借入金額を多めに申請しない
• 短期間で複数の会社へ申し込まない

審査では返済能力の有無が結果を左右するため、借入金額を多めに申請すればそれだけ審査通過の難易度が上がります。

カードローンへの申込履歴は信用情報に登録されるため、他社からの借り入れ件数が多いと審査落ちする可能性も。

カードローンの審査に通るか不安な人は、以下の内容を確認して、審査落ちの可能性を最小限にしましょう。

借入金額は20万円に設定する

カードローンの審査が心配な人は、本当に借り入れしたい金額のみを申告しましょう。

借入希望金額を多めに申請しても、年収に見合っていなければ審査に落ちる原因になりかねません。

20万円借りたいのに念のためと100万円で申請したら、審査難易度が上がります。

特に新規で借り入れする人は貸し倒れのリスクがあるため、審査が慎重になる可能性があります。

貸付金額の上限は年収の3分の1までと決められていますが、最初から大きな金額を借りられるケースは少ないです。

申し込みの時点ではどうしても必要な20万円のみを申請して、審査に通ったのちに増額しましょう。

短期間で複数の会社に申し込むと審査落ちする可能性がある

短期間に複数の会社へ申し込めば、新たにカードローンを申請する際に審査落ちする可能性があります。

カードローンへ申し込むと、信用情報機関に履歴が残るため、他社からの借入件数が増えれば返済が難しいと判断される恐れも。

信用情報機関は個人の借り入れに関する信用情報を保管していて、申込者の返済能力を確認するために活用されます。

さらに短期間に複数のカードローンを申し込むと、犯罪行為が懸念されて審査に通りにくくなる可能性も

審査基準は金融機関によって異なるため、複数の会社に申請しても審査に通る可能性はあります。

とはいえ、実際に審査を受けるまでは結果がわからないので、審査落ちを避けたい人は短期間の複数申込は避けて、1件ずつ審査結果を確認しましょう。

カードローンで20万円を借りるときの注意点

カードローンで20万円を借りる際は、返済シミュレーションを行ってから計画的に利用しましょう。

借り入れには金利が発生するため、借り過ぎると毎月利息のみの返済しかできず、いつまでも完済できないループにはまる人もいます。

毎月返済できる金額や完済までの期間を把握すれば、借り過ぎを防いで計画的な利用が可能です。

「審査なし」「誰でも借りられる」と謳った業者は、違法な闇金の可能性が高いです。

トラブルに巻き込まれないためにも、お金を借りる際は国や都道府県から許可を得た金融機関のみを利用しましょう。

返済シミュレーションを頭に入れておく

計画的にカードローンを利用する際は、借り入れから返済までのイメージをシミュレーションしておきましょう。

例えばアコムのカードローンで20万円を借り入れしたら、以下のとおり返済まで2年かかります。

※実際のご返済内容とは異なる場合があります
参考：アコム「ご返済回数シミュレーション」

同じ金額を借り入れても月の返済額を増やせば、早く返済できて支払い総額も抑えられます。

※実際のご返済内容とは異なる場合があります
参考：アコム「ご返済回数シミュレーション」

完済までの期間や月々の支払額は、各金融機関の公式サイトにてシミュレーションが可能です。

あくまでも目安にはなりますが借り入れ前に実施し、最低返済額を支払えるか、24ヶ月間返済を続けられるかイメージしましょう。

審査なしで借りられるカードローンは避ける

審査なしで借りられるといった謳い文句は違法な闇金業者の可能性があるため、利用は避けましょう。

消費者金融は貸金業法を遵守しており、国や都道府県から許可を受けて営業しています。

法律によって審査を義務付けられているため、正規の消費者金融は「審査なし」と勧誘しません。

一方、闇金業者は許可を受けずに違法な貸金業を営んでいるため、消費者金融とは明確に異なります。

不安な人は金融庁のホームページに登録を受けた業者を検索できるサービスがあるため、借り入れする前に確認しましょう。

参照元：金融庁「登録貸金業者情報検索サービス」

近年ではSNSで個人融資を呼びかける闇金業者も増加しており、返済時に違法な金利を請求されるトラブルも多発しています。

自宅や勤務先にまで取り立てられると周りの人もトラブルに巻き込んでしまうため、個人融資の利用は避けましょう。

今すぐ20万円を借りるときによくある質問

今すぐ20万円を借りたい人によくある質問は以下の通りです。

• パートやアルバイトでも借りられるの？
• 信用情報に傷があると審査は通らない？
• 無職でも利用できるカードローンはある？

収入が少なくても安定した収入があれば、申し込みできるカードローンはあります。

ただし信用情報に傷があると審査に通らないため、お金を借りるなら別の方法を検討しなければいけません。

20万円の借り入れを考えている人は、以下を参考にして借りる方法を選びましょう。

収入の少ないパートやアルバイトでも、安定した収入があれば、審査に通る可能性はあります。

審査では年収の金額よりも、継続して収入を得られるかで結果が左右されるためです。

例えばプロミスでは、以下の雇用形態でも審査の上契約できると公表しています。

• パート
• アルバイト
• 派遣社員
• 契約社員

プロミスは上記に加えて、仕事をしている主婦や学生でも申し込み可能です。

20万円借りるなら、少なくとも60万円の年収を得ていなければいけません。

パートやアルバイトでも、年収60万円以上で安定して稼いでいるなら審査を受けましょう。

信用情報に傷がついている人は、金融機関からの借り入れはできません。

信用情報の傷とは長期延滞の記録が信用情報機関に残っている状態です。

延滞の記録があれば、新たに融資をしても返済できるとは思ってもらえません。

どうしてもお金が必要なら、審査なしで借りられる以下の方法を検討しましょう。

• 質屋での借り入れ
• 家族や知人からの借り入れ
• 生命保険の契約者貸付制度を利用
• 従業員貸付制度の利用

信用情報に傷があっても借りられると謳った個人融資や金融業者は闇金の可能性が非常に高いため、利用は避けましょう。

無職の人でも求職者支援資金融資を利用すれば、お金を借りられます。

求職者支援資金融資とは、以下の両方に当てはまる人を対象とした貸付制度です。

• 職業訓練受講給付金を受給する予定
• ハローワークで求職者支援資金融資確認書の交付を受けた

貸付要件に該当しているかの確認や手続きは、ハローワークで実施されています。

無職でも年金を受給している人は、一部のカードローンで申し込み可能です。

今回おすすめしたカードローンの中で選ぶなら、年金のみでも申し込みできるレイクを検討しましょう。